Что такое “банковская гарантия”?

что такое банковская гарантияПеред тем, как определиться с понятием «что такое банковская гарантия», следует уточнить, кто является участниками этой финансовой операции.

Участниками взаимоотношений при банковской гарантии признаются только три лица (юридические и физические):

  • Банк-гарант
  • Принципал
  • Бененфициар

Банком-гарантом считается такой банк, который выдает гарантию, т.е. он принимает на себя обязательство, когда наступают условия, оговоренные в гарантии, произвести выплаты в пользу указанного в гарантии лица. Кроме банков гарантии могут выдавать страховые компании.Принципалом называется лицо, которое обращается о предоставлении банковской гарантии (его еще по основному долгу называют должником, заемщиком).

Бенефициаром является то лицо, по требованию которого и в чью пользу банк-гарант выполняет платежи (по основному долгу – кредитор).

Таким образом, банковской гарантией является письменное обязательство гаранта, в котором оговорены все условия выплаты по требованию бенефициара оговоренных заранее сумм денежных средств. То есть банк-гарант от своего имени, но по просьбе принципала, выдает письменное обязательство заплатить кредитору принципала (бенефициару) денежные средства по условиям гарантии.

Банковская гарантия — это самый выгодный способ обеспечения коммерческих и иных операций, кроме предоплаты, для организации или физического лица, в пользу которых она выдается. При ее исполнении нет необходимости обращаться в суд, чтобы взыскать с должника неустойку, или заниматься продажей заложенного имущество.

Предъявляя гарантию в банк, который ее выдал, заинтересованная сторона имеет право сразу же получить причитающиеся ей средства.

Организация-контрагент, оформившая банковскую гарантию, тоже имеет определенную выгоду, т.к. этим у нее подтверждается платежеспособность и можно исключить практику работы с предварительной оплатой.

Кроме того, имея банковскую гарантию, можно приобретать товары, работы или услуги, оговаривая отсрочку платежа. Так, вручив своим контрагентам такую гарантию на их имя, можно надеяться получить товар от контрагентов на реализацию.

Банковская гарантия, как правило, широко используется при внешнеэкономических операциях. Но в настоящее время, все больше и больше российских организаций, проверив на деле надежность и удобство такого вида обеспечения, используют его при внутренних расчетах. Теперь гарантия банка очень часто становится обязательным условием выгодных и долгосрочных коммерческих сделок.

Хотелось бы отметить одну характерную черту банковской гарантии, для этого нужно открыть Гражданского кодекса РФ и заглянуть в статью 370 , где говорится, что банковская гарантия самостоятельное обязательство банка и фактически не зависимо от обязательств по договору между контрагентами.

Из этого следует, что банковская гарантия будет действительна, даже в случае, когда договор между организациями по каким-то причинам признан недействительным. Это подтверждается Высшим Арбитражным Судом РФ в своем постановлении № 6318/97 от 13.01.1998 г. Когда возникает подобная ситуация, банк оплатит неисполненные обязательства своим клиентом.

Процедурно это должно выглядеть так, узнав, что договор оказался недействительным, банк ставит в известность обоих участников финансовой операции. И только если банк получит вторичное требование погасить долг, он выполнит свои обязательства. Это подтверждает Гражданский кодекс ст. 376 .

Еще один важный нюанс в отношениях участников, связанных банковской гарантией: банк, выдавший гарантию, не имеет права решать спорные вопросы между организациями. У него одна задача – четко выполнить условия выданной гарантии.